Реально ли заработать на инвестициях? Можно ли разбогатеть торгуя на бирже и получать пассивный доход без риска

фото автора
Дворяшин Кирилл
Инвестор-скептик; против наивных инвестиций
Обновлено: 20 ноября 2021
Разумный режим

Отвечаю сразу: И да и нет. Смотря что вы понимаете под словом "заработать".

  1. Заработать - разбогатеть на бирже торгуя акциями/фьючерсами/валютой? Нет. 
  2. Заработать - сохранить (покупательскую способность денег, защитить от инфляции) и возможно преумножить, регулярно откладывая деньги полученные от основной работы (источника дохода)? Да.
Маленькая ремарка: под инвестициями в этой статье, я имею ввиду вложение в фондовый рынок: покупку акций, ETF, облигаций. И не про вложение в стартапы, частный бизнес и пр. 

Чтож, на этом в принципе можно было бы и остановиться. Это поистине и есть ответ на поставленный вопрос. Просто определите для себя, какие лично у вас ожидания от инвестиций и после этого вам сразу станет понятно, реально это или нет.

Ниже описано исключительно мое мнение. Я пришел на фондовый рынок в 2016 году. Торговал облигациями, акциями, фьючерсами, опционами. Помимо фондового рынка я тестировал десятки стратегий на рынке криптовалюты, Форекс и даже Бинарных опционов.

Какой-то период жизни в прошлом я посвятил работе алготрейдером. Это значит, что мне приходилось разрабатывать системы автоматизированной торговли на бирже.

Помимо непосредственной разработки, в работу также входил анализ и поиск всевозможных торговых алгоритмов.

Эта работа и полученный опыт позволили мне относительно глубоко (так сказать изнутри) разобраться в возможностях заработка на бирже.

Как ожидания определяют успех инвестиций?

Люди приходят на фондовый рынок, начинают инвестировать. Какую цель они преследуют? Заработать.

Как мы уже разобрали выше, есть два совершенно различных понятия "заработка" на бирже.

  1. Первый - путь в никуда
  2. У второго есть шанс на успех.

Про первый пункт - немного радикально и думаю у некоторых возникнет желание по спорить. Ниже я попробую раскрыть подробнее свою позицию.

Позитивная реальность (2020-2021 годы) или заработать на инвестициях теперь может каждый

котировки TSLA
Рост котировок компании Тесла

Рынки растут дикими темпами. Безумные вливания денежной массы в фондовые рынки.

Центральные банки развитых стран печатают деньги.

Рынок полон ликвидности.

Все это, и не только, вытянуло цены акций и фондовые рынки к тем высоким отметкам, которые мы наблюдаем сейчас (на момент написания статьи индекс S&P500 стоит на отметке 4700, индекс RTS 1920).

Это здорово и очень приятно. Особенно для тех, кто вошел в рынок в марте 2020 года, после обвала связанного с пандемией коронавируса в мира.

Если бы вы купили отдельные акции, например, акции Сбербанка, на лоях рынка в марте 2020 года, то смогли бы заработать минимум +40%, всего за пол года.

котировки SP500

Я уже молчу про другие акции, которые выросли на 100% за год и так далее.

Как вы понимаете, на инвестициях в акции заработать очень даже реально и прошлый год тому доказательство.

Но не стоит заниматься самообманом. Акции не растут так каждый год. К тому же, это был эффект низкой базы.

Суровая реальность - рынки не растут вечно

котировки SP500
Ковидная паника в S&P500

Такой безостановочный рост цен на акции не может не радовать. Грустно только тем, кто пытается шортить рынок.

Но! Чем дольше растут рынки, тем сложнее поверить в их падение.

Я концентрируюсь на периодах 2019-2020 и 2020-2021 годов, просто потому что это наша реальность и не очень далекое прошлое. Однако, в истории можно найти похожие примеры, которые случались не раз. 

Так вот, к чему это я.

Десятки тысяч людей застали этот растущий рынок. Но далеко не многие видели падение цен на акции. Под падением я имею ввиду не 3-5%. А -10%, -20% и даже -30%.

А реальность такова, что такое вполне может случиться. Готовы ли вы к такой ситуации на рынке?

Причем, если вы инвестируете в акции отдельных компаний, то значительно увеличиваете потенциальные риски получения убытка. 

Акции, особенно, средней и небольшой капитализации, могут спокойно, как расти на +50% за год, так и падать на -50%, за месяц.

Инвестируя в индексный фонд, например S&P500, вероятность его падения на -30% значительно меньше. Но и потенциальная доходность соответственно падает.

Выстраиваем правильное отношение к инвестициям

Инвестиции не сделают вас миллионером и не смогут заменить вам работу, как основной источник заработка.

Инвестиции это про сбережение уже заработанного, а не про обретение богатства.

бум инвестиций

Безусловно, есть исключения. Будут люди, которые смогли разбогатеть инвестируя в акции или криптовалюты (да, сейчас некоторые называют инвестициями и покупку крипты). Но это просто случайность.

Я крайне не рекомендую полагаться на удачу и не надеяться попасть в число тех, кому реально повезло. Цена поражения слишком велика.

Статистика говорит, что за последние десять лет 82% управляющих фондами не смогли достичь доходности эталонного индекса (S&P500), а в течение 15 лет это не удалось 87% менеджеров.

А это профессиональные менеджеры и фонды, за спиной у которых стоит целая команда профессионалов. Что же тогда говорить о частных инвесторах?

Опирайтесь на среднюю доходность или как заранее узнать сколько можно заработать на инвестициях

За последние 10 лет средняя доходность фондового рынка Америки составляет - 13,6% в год (в долларах).

Для фондового рынка России средняя доходность находится на уровне ~19% в год.

При планировании того, сколько вы потенциально можете заработать на инвестициях опирайтесь на среднюю доходность. 

Как получить среднюю доходность? Купите индексный фонд. Подробнее об этом будет чуть позже.

Таким образом инвестирую деньги в акции через индекс вы уже можете примерно прикинуть на какой доход можно расчитывать в среднем.

Безусловно, будут годы когда вам удастся получить доход больше 15%, иногда инвестиции по итогам года будут убыточны (без учета дивидендов), но в конечном счете все приходит к среднему.

Как реально заработать на инвестициях?

Итак, мы выяснили, что не стоит возлагать большие надежды на инвестиции если вы относитесь к заработку от инвестиций, как средству обогащения. Но ведь был и второй вариант, более спокойный и этим более вероятный.

Как в итоге заработать то?

Отвечаю. Покупать ETF на широкий рынок. Делать это равными суммами, регулярно и каждый месяц. И не гнаться за доходностями. 

На российском рынке это можно сделать купив один из индексных фондов, например FXUS (рынок США), TMOS (акции РФ) и т.д.

Обращайте внимание на состав фондов и комиссию за использование

Не ставьте себе цель заработать Х денег/процентов за год. Положитесь на среднюю доходность рынка.

Где научиться правильно инвестировать и как не потерять деньги на ошибках?

Я не возьмусь рассказывать в деталях как научится инвестировать правильно. У меня нет для этого компетенций, да и не смогу я преподнести учебную информацию лучше, чем это делают профессиональные источники.

Но, я вправе порекомендовать несколько курсов, с которых можно начать.

Остерегайтесь разного рода "экспертов", коучей, бизнес-тренеров, и других подобных деятелей. Сфера обучения инвестициям кишит мошенниками и оборванцами.

Все курсы бесплатные и от проверенных источников: