Исчерпывающее руководство о том куда и как выгоднее вложить деньги чтобы заработать [актуально на 2021-2022]

Разумный режим

Все больше людей приходят к пониманию того, что необходимо иметь денежный запас на случай непредвиденной ситуации — болезни, потери работы, аварии и т.д. Самые ответственные заранее, не надеясь на государство, начинают готовиться к старости.

Есть и те, у которых появились свободные 5-10-15 тысяч долларов, и они ищут способы их вложить.

Каждый должен понимать, что если просто складывать деньги под матрас, их съест инфляция. Как и куда лучше вкладывать деньги в 2022 году, чтобы не только их сохранить, но и получить доход? В этой огромной статье разберем какое же самое выгодное вложение денег на сегодняшний день.

От чего зависит доходность любых вложений?

Инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода.

Процесс, когда вложенные деньги работают и приносят еще больше денег, называется инвестированием.

Единого универсального рецепта для вложения денег не существует. Доходность в результате инвестирования в каждом конкретном случае будет разной, она зависит от множества факторов, рассмотрим самые важные.

Сумма инвестиций

Сумма (объем) инвестиций — это денежные средства, которые вкладываются куда-либо для получения дохода.

Понятно, что чем большей суммой располагает инвестор, тем больший доход он может получить, при равном риске. При этом, если вкладываться в высокорискованные проекты/активы, не имея опыта, существует опасность потерять все свои накопления.

С каких сумм начать инвестировать?

Начинать инвестировать можно с небольших сумм, но делать это нужно регулярно. Если ежемесячно инвестировать небольшую часть с каждой зарплаты, доход будет постепенно увеличиваться.

Регулярность + равномерность (покупки равными долями)=идеальный способ получить выровнять свою доходность, если мы говорим об акциях. Так, на падающем рынке минус по позиции будет сокращаться. На растущем - наращиваться прибыль.

Уровень риска

Любые вложения денег несут в себе определенные риски, они называются инвестиционными.

Инвестиционные риски — это вероятность не получить запланированную прибыль от вложенных денег, полностью потерять их, а в некоторых ситуациях даже остаться с долгами.

Даже банковский депозит в самом надежном государственном банке не гарантирует полной сохранности вложений. Потеря денег может происходить по самым разным причинам — политическим, экономическим, экологическим, эпидемическим и т.д. Все слышали, сколько денег потеряли вкладчики советского банка в результате распада СССР.

ВАЖНО! Большое значение имеют личные качества инвестора. Если вкладчик излишне эмоционален, тяжело переживает любые потери, ему стоит вкладываться в самые надежные инструменты, например в банковские депозиты.

Мы разработали эффективный тест на определение риск-профиля. Пройдите его, чтобы узнать в какие инструменты вам комфортнее инвестировать.

Абсолютно всегда риск=доходность. Чем меньше риск, тем меньше вы заработаете от вложения. И наоборот, если кто-то пророчит вам зарабатывать 1% в день будьте готовы потерять все свои средства.

Горизонт инвестирования

Это срок, в течение которого вкладчик/инвестор собирается достигнуть поставленных целей и воспользоваться полученным доходом. По этому показателю вложения бывают:

  • краткосрочными — сроком до 1 года;
  • среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
  • долгосрочными — от 5 до десятков лет.

Данный показатель может значительно отличаться в зависимости от поставленных целей и объема вложений.

Иван поставил целью покупку квартиры в течение 3 лет. Он будет осуществлять максимально агрессивные спекуляции, чтобы как можно быстрее вложить полученную прибыль в покупку жилья.

Петя поставил цель накопить на достойную старость, в его распоряжении два-три десятилетия. Он спокойно, но регулярно инвестируя разумные суммы в наиболее надежные инструменты, успешно продвигается к цели.

Стоит отметить, что очень много людей в наше время действуют как Иван. Но всегда помните про правило риск=доходность. Иван может не только не добиться своей цели, но и потерять уже имеющийся капитал.

При этом у Пети, если он будет терпеливо следовать своей стратегии, скорее всего все получится.

Еще раз про ключевое правило: чем больше доходность, тем выше риск

Это настолько важно, что давайте еще раз проговорим этот пункт подробнее.

В инвестировании работает незыблемое правило: чем выше доходность вложения, тем выше вероятность его потерять.

В соответствии с отношением к риску инвесторы выбирают инвестиционную стратегию.

  1. Консервативная. Вкладчики и инвесторы, не желающие нести потери вкладываются в самые надежные консервативные активы. Эти активы не всегда и с трудом могут уберечь деньги вкладчика от последствий инфляции, какого-либо заметного дохода ожидать не приходится.
    Примеры: банковский депозит/вклад, государственные облигации (ОФЗ).
  2. Умеренная. С активами, которые можно выгодно продать в любое время. Менее надежными, но более доходными инструментами являются корпоративные облигации и акции первого эшелона (голубые фишки, дивидендные аристократы).
    Примеры: акции Сбербанка, облигации Газпрома.
  3. Агрессивная. Самая прибыльная и рискованная стратегия. Самыми высокорисковыми инструментами являются недооцененные бумаги второго-третьего эшелонов, а также производные финансовые инструменты.
    Примеры: фьючерсы на нефть, акции компании Нижнекамскнефтехим.
Начинающему инвестору лучше не заниматься высокорисковыми инвестициями. Деньги следует вкладывать в наиболее надежные финансовые инструменты, например, в инвестиционные фонды или акции голубых фишек. Актуальный список можно найти на сайте МосБиржи.

Без чего нельзя начинать вкладывать деньги или три важных правила для начинающего инвестора

Прежде чем начать инвестировать, необходимо предпринять несколько важных шагов.

1. Формируем финансовую подушку безопасности

Подушка безопасности — это заранее накопленная сумма денег, которая поможет продержаться в случае потери работы, болезни, других затруднений. Размер накоплений должен быть таким, чтобы вы или ваша семья могла продержаться в течение от 3 месяцев до полугода. Средства лучше хранить на денежном счете в банке, чтобы при необходимости можно было воспользоваться ими в любое время.

Еще раз: это должны быть максимально ликвидные средства, чтобы можно было воспользоваться ими сразу же, по необходимости. Не стоит класть их на депозит.

В крупных банках можно открыть накопительный счет и получать проценты на остаток на эту сумму. За снятие денег с такого счета проценты не берутся (уточните условия в своем банке).

2. Погашаем кредиты

Ликвидируем кредиторскую задолженность. В первую очередь нужно погасить долги по картам и МФО.

По потребительским кредитам, рассрочке и ипотечным платежам лучше действовать в соответствии с обстоятельствами. Но и от них лучше избавиться как можно быстрее. Инвестор будет себя чувствовать увереннее, если за ним не числится никаких долгов.

Лучше взять за правило при инвестировании никогда не опираться на кредитное плечо. В ином случае можно не только потерять вложенные деньги, но и остаться в долгах.

3. Диверсифицируем

Диверсификация — это распределение денег между различными группами активов с целью минимизации рисков.

В условиях, когда располагаемая сумма невелика, например меньше 100 тысяч, возможности создания особо разнообразного инвестиционного портфеля не существует.

Действуем по правилу — нельзя класть все яйца в одну корзину. Если вложить все деньги в один инструмент, можно потерять все сразу.

Распределение денег между активами снижает риск потерь.

Так неопытный инвестор может 80 % средств выделить на консервативные и умеренные инструменты, 20 % — на рискованные.

По мере накопления опыта и капитала, инвестиционный портфель можно будет сделать более разнообразным.

А вот теперь, когда мы разобрались с тем, что нужно знать ДО того как начать инвестировать, давайте разберем, а собственно, куда лучше вложить деньги.

Рассмотрим финансовые инструменты, начиная с самых надежных, но малодоходных. К концу рейтинга доходность растет, и одновременно с этим возрастают риски.

Валюта

В РФ всегда стоит держать часть средств в долларах, евро или фунтах. Исторически рубль обесценивается.

Существует множество вариантов, каким образом инвестировать в валюту, это могут быть: наличные деньги, валютный вклад в банке, счет на валютной бирже, а также более сложные инструменты: еврооблигации и ETF.

Важно понимать: если хранить самую устойчивую валюту под матрасом или в банковской ячейке, ее будет съедать инфляция, хоть и относительно небольшая. Для новичка, который хочет иметь под рукой валюту в качестве подушки безопасности на случай кризиса или непредвиденной ситуации лучше хранить ее на банковском вкладе.

Если разместить деньги в правильном банке со всеми лицензиями и разрешениями, риск потерять вклад минимален.

Стоит ли мне инвестировать/хранить валюту?

Да. Но зависит от ваших целей. Копите на крупную покупку? Держите часть средств в валюте, например в долларах.

Но важно понимать. Хранение долларов это не инвестиция! Наличные необходимы для покупок в ближайшее время (до года). Если ваша цель - это инвестиция на горизонт более 2х лет, то не стоит хранить 100% средств в валюте.

Рублевый вклад в банке (депозит)

Банковский депозит — это сумма денег, переданная физическим лицом кредитному учреждению (банку) для зачисления на счет. Основной целью вкладчика являются сохранение денег и получение дохода в виде процентов.

Банковский депозит является одним из самых распространенных, доступных, вызывающих доверия методов сохранения денег. Он был востребован еще в советское время, доступен для любого клиента и сейчас.

Важным преимуществом является страхование депозита. Любой банк, имеющий лицензию Центробанка, гарантирует сохранность вклада в размере на сумму 1 400 000 рублей.

Вложение средств в кредитные организации без лицензии может привести к полной потере денег.

Существенным недостатком в большинстве надежных банков являются низкие процентные ставки по вкладам, которые зачастую не дотягивают до уровня инфляции, а также потеря и без того небольших процентов в случае досрочного закрытия вклада.

Лайфхак: как определить на какой срок открывать депозит?

Следите за процентной/ключевой ставкой в стране. Если ЦБ из раза в раз поднимает ставку, то открывайте более короткие - срочные депозиты. Ставка по депозиту следует за ключевой. Таким образом при росте ставке вы сможете перекладывать свои средства, каждые 3-6 месяцев, в более доходный вклад.

Если, напротив, ЦБ ведет политику снижения ставок - открывайте депозит с максимально возможным для вас сроком, чтобы зафиксировать условия с высоким процентом.

Можно достаточно точно рассчитать сколько вы сможете заработать с помощью депозита воспользовавшись депозитным калькулятором. Мы делаем наш собственный, а пока можете воспользоваться этим https://fincult.info/calc/deposit/.

Стоит ли мне хранить деньги на вкладе/депозите?

Только в одном случае - если вы не хотите заморачиваться. Депозит - это самый консервативный способ вложения денег. Поэтому он наименее доходный.

При таком же риске можно заработать больше - на государственных облигациях (ОФЗ). Об этом дальше.

Облигации. ОФЗ для консерваторов vs ВДО для рискованных инвесторов

Облигация — это ценная бумага, которую выпускает государство либо компания, нуждающиеся в денежных средствах. Покупая облигацию, гражданин фактически дает этой компании деньги в долг. При этом он делает это не просто так, он рассчитывает на прибыль в виде регулярно выплачиваемых процентов по купону и возросшей стоимости бумаги к моменту погашения.

Доход по облигациям складывается из двух составляющих:

  1. Купонных платежей, которые выплачиваются в соответствии с заранее установленной процентной ставкой на номинал.
  2. Цены облигации, которая к моменту погашения может возрастать или уменьшаться в зависимости от экономической ситуации и надежности эмитента.
При вложении денежных средств в облигации надо понимать, что наиболее надежны облигации федерального займа (ОФЗ), в меньшей степени — корпоративные. Самые доходные, но наиболее рискованные - ВДО. Видео с разбором того, что такое ВДО простыми словами можно посмотреть тут.

По надежным облигациям известных компаний не выплачивается высоких процентов, они и без того высоколиквидны и пользуются большим спросом у инвесторов.

Малоизвестные и слабые эмитенты для привлечения инвесторов предлагают повышенную прибыльность, к ним надо относиться с большой осторожностью.

От аналитиков: выйти в кэш, парковка денег - это про ОФЗ

Часто аналитики или финансовые блогеры говорят, что вышли в кэш или "припарковали деньги". Зачастую имеется ввиду покупка облигаций ОФЗ. Они настолько надежны и ликвидны, что по сути равны обычному удержанию наличных средств. При этом вы будете получать за них доход примерно равный депозиту в Сбербанке.

Стоит ли мне инвестировать в облигации?

Да. Если вы хотите вложить деньги под вменяемую доходность, при этом не сильно рискуя.

ОФЗ - это замена банковскому депозиту, но доходность больше. Но не торопитесь с ВДО! Риски очень большие.

Еврооблигации

Еврооблигации (евробонды) — это ценные долговые бумаги с фиксированной доходностью. Их отличие от обычных облигаций заключается в том, что они выпускаются в валюте, отличной от валюты государства, где находится эмитент.

Еврооблигации эмитируются правительствами государств, банками, крупными компаниями и т.д. Валюта может быть любой. Например, еврооблигации Сбербанка выпущены в долларах. Белорусская компания или может выпустить их в рублях, это для них иностранная валюта.

Принцип получения дохода такой же, как у облигаций. Заемщик выплачивает инвестору купонный доход, а в конце срока действия бумаги возвращает всю сумму займа в виде номинала.

Купить еврооблигации можно на Московской либо Санкт-Петербургской фондовых биржах.

Значимым преимуществом евробондов является то, что в случае падения рубля бумаги можно продать, и полученную валюту обменять на рубли. Полученная разница послужит дополнительным доходом.

Наряду с преимуществами инвестирование в зарубежные или российские выпущенные в чужой валюте бумаги таит определенные риски:

  1. ненадежность эмитента, который пообещав завышенную доходность, не может выполнить свои обязательства;
  2. понижение котировок, ликвидности в результате политических, финансовых, пандемических катаклизмов;
  3. валютная переоценка в результате падения курса доллара или другой валюты;
  4. достаточно высокий порог входа. Купить еврооблигаций имея всего 10-20 тысяч рублей практически не получится.
Стоит ли мне вкладывать средства в еврооблигации?

Если вы только начинаете, то скорее всего нет. Как по мне, еврооблигации имеют относительно высокий уровень входа (по знаниям и сумме) и не очень подходит для новичков.

Если сильно хочется, можно попробовать ETF на еврооблигации. Об этом дальше.

ETF

А вот это уже вариант для тех, у кого стартовый инвестиционный капитал невелик, а купить хочется многое. Имея 1000 рублей можно купить сразу много активов. Правда доли будут крошечные.

ETF (Exchange Traded Funds) — это фонды, инвестиционные паи которых можно купить на бирже.

Выражаясь проще, это пакет ценных бумаг, который собрали по определенному индексу. Частички этого пакета продаются на фондовой бирже в виде акций ETF. Таким образом инвестор, купивший одну акцию ETF, как бы покупает сразу несколько акций различных компаний.

ETF можно купить на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Культура индексного инвестирования в России только набирает обороты, поэтому фондов не так много. В США их сотни.

Популярные ETF на нашем рынке: FXUS (акции США), RXRL (акции наших компаний), FXCN (ETF на китайский рынок). Детали можно узнать на сайте компании Finex. Есть также фонды от Сбербанка, Тинькофф и пр.

Стоит ли мне инвестировать в ETF?

Да! ETF - баланс между доходом и риском.

Так как ETF бывают разные: на акции, облигации и т.д. необходимо понимать, что именно вы хотите купить.

Инвестиции в недвижимость или вложение денег в покупку квартиры под сдачу

Покупка недвижимости — любимый и наиболее надежный способ инвестирования по мнению большинства россиян. Именно в недвижимость, по данным различных опросов и исследований, готовы вложить накопленные средства от 45% до 52% наших сограждан.

Большим преимуществом такого инвестирования по мнению потенциальных инвесторов будут:

  • Стабильность, так как недвижимость — это наиболее реальный и надежный источник способ вложений.
  • Традиционный рост стоимости активов, особенности жилой недвижимости.
  • Пассивный источник дохода, который будет приносить прибыль даже при минимальной активности владельца.
  • Относительно минимальный риск.

Владелец недвижимости может заработать несколькими способами:

  • сдавая жилье или коммерческую недвижимость в аренду;
  • купив по низкой и продав по более высокой стоимости.

Однако при ближайшем рассмотрении приходится признать, что инвестиции в недвижимость не всегда приносят ожидаемую прибыль по многим причинам:

  1. Предложение по сдаче жилья в аренду во многих, особенно небольших городах значительно превышает спрос. Небольшая арендная плата будет с трудом перекрывать ежемесячный платеж по ЖКХ. При этом надо понимать, что в квартире время от времени придется делать хотя бы косметический ремонт, чинить сантехнику, выплачивать налоги. А если квартира будет простаивать, ее владелец будет нести прямые убытки, оплачивая ЖКУ.
  2. Коммерческая недвижимость не пользуется спросом, на который можно было надеяться еще несколько лет назад. И если жилье можно продать хотя бы по сниженной цене, покупатели коммерческих площадей несут значительные убытки.
  3. Купить дешевле и продать дороже тоже не всегда возможно, ведь недвижимость — товар с низкой ликвидностью, особенно если он находится в экологически неблагоприятном районе с плохо развитой инфраструктурой.
Стоит ли мне инвестировать в недвижимость?

Это очень спорный вопрос.

Наше мнение таково: Зависит от ваших целей. Общее правило такое: если хотите сохранить деньги, то покупка недвижимости это относительно неплохой вариант.

Если ваша цель - заработать на инвестициях, например на сдаче жилой площади или вы надеетесь на рост цен на квартиры, то есть варианты и получше.

Инвестиции в золото

Инвестиции в драгоценные металлы являются наиболее популярными и надежными, ведь именно они с древности являются традиционным средством платежа, аккумулируют и сохраняют ценность денег. Спрос на золото существует всегда, металл не подвержен инфляции (это миф). Золото часто выступает в качестве защитного актива и оберегает инвесторов во времена кризиса.

Не стоит, однако, относится к золоту как поистине защитному активу. В истории бывали случаи, когда вместе с котировками акций падали и цены на золото.

Как заработать на инвестициях в золото?

Инвестирование в золото можно осуществлять в физическом и «бумажном» варианте.

Можно покупать мерные слитки, ювелирные изделия, монеты, в том числе раритеты царской и советской чеканки, которые имеют коллекционную ценность.

На стоимость слитка максимально влияет состояние поверхности, ее лучше не трогать, а при необходимости пользоваться специальными перчатками. То же самое касается монет.

Есть вариант и попроще - купить ETF на золото. На российском рынке есть фонд FXGD. Или акции золотодобытчиков (Полюс Золото), их цены очень сильно коррелируют с ценами на металл.

Стоит ли мне вкладывать деньги в золото?

Внезапно, но скорее нет.

Существует миф, что золото - это защитный актив и если в мире все будет плохо, то золото сохранит платежеспособность ваших средств. К сожалению, это только миф (доказательства).

Золото не генерирует никакой дополнительной ценности, оно просто лежит. Поэтому сложность сказать, что это именно инвестиция.

Золото стоит покупать, если вы можете обосновать для себя причины для роста его стоимости. Но это уже спекуляция.

Акции

Идем дальше. Пожалуй, самый популярный "народный" источник последних двух лет.

Акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество (компания-эмитент). Все инвесторы, которые вложились в акции, стали совладельцами компании. Ценная бумага является доказательством того, что у ее обладателя есть доля в компании, пусть даже очень маленькая.

Акции, в том числе зарубежные — это доступный практически для каждого инструмент фондового рынка. С их помощью можно получать двойной доход:

  1. Получая дивиденды.
  2. Покупая дешевле, продавая дороже.

Дивидендный портфель. Как зарабатывать на дивидендах?

Дивиденды — это часть прибыли акционерного общества, которая регулярно, обычно один раз в год распределяется между акционерами.

Приобретение акций с целью получения дивидендов очень популярно среди россиян. Такой способ получения прибыли считается пассивным доходом, и не требует от инвестора особых усилий и знаний. Нужно только вложиться в правильные акции, ведь выплату дивидендов осуществляют не все акционерные общества.

Компании, которые выплачивают проценты по акциям, указаны в специальном «Календаре дивидендов». Здесь же указан размер дивиденда на одну акцию, стоимость самой акции, дивидендная доходность в процентах, а также дата закрытия реестра, после чего не позже, чем в течение месяца выплаты будут зачислены на счет акционера.

Размер доходности по дивидендам у надежных акций в среднем 5-10% (по состоянию на 2021 год, от года к году это число может меняться)

Для получения дивидендов по иностранным акциям нужно обратить внимание на акции дивидендных аристократов, который существует в США с 1989 года. Сюда входят акции компаний, которые в течение последних 25 лет постоянно выплачивали и даже ежегодно увеличивали размер выплат.

Спекуляции или купили подешевле, продали подороже

Заниматься спекуляциями на фондовой бирже — занятие гораздо более хлопотное и рискованное, которое под силу только опытным трейдерам с железными нервами. Вероятность неудачи может достигать 80-90, а зачастую — 100%.. Мы посвятили целую статью тому, как потерять деньги на бирже.

Что такое спекуляции простыми словами?

Это покупка бумаги с целью продать ее дороже в будущем.

В некоторых случаях заработать быстро и много позволяют спекуляции на акциях компаний «третьего эшелона». Ценные бумаги этих компаний отличаются максимальным уровнем риска, низкой ликвидностью (спросом), минимальными объемами продаж, не превышающими 10-100 тысяч рублей за торговый день. Проще говоря, эмитентами акций являются малоизвестные дешевые фирмы.

Некоторые из них иногда «выстреливают». Если купить их бумаги по минимальной цене, можно получить фантастический доход. Так, стоимость акций ПАО «Звезда» в 2016 году выросла в 5,5 раз, то есть более чем на 400%.

Стоит ли мне инвестировать в акции?

ДА. Но с большими оговорками. Какими? Мы написали подробной материал о том, реально ли заработать на инвестициях в акции, где рассмотрели все важные моменты.

Венчурные фонды

Рискованный инвестиционный фонд, который осуществляет вложения в не очень понятные инновационные предприятия и проекты компаний с короткой историей, которые не имеют ничего, кроме идеи (стартапы). Это могут быть разработки ПО, искусственный интеллект, биофарма и т.д.

По статистике, 75% стартапов не оправдывают ожиданий, 30-40% проектов банкротятся, инвесторы теряют вложенные капиталы. Но если проект «выстреливает», доходность может составлять тысячи процентов.

Вопрос в том, как найти перспективный стартап?

Как вложиться?

На бирже такие активы не торгуются. Придется поискать стартапы в местных инкубаторах и поспрашивать у знакомых. Врятли такой способ подойдет новичку.

Стоит ли мне вкладывать деньги в венчурные фонды?

Вероятнее всего этот инструмент вам не подойдет. Венчурные инвестиции не подходят для новичков: требуют много специфичных знаний и большой стартовый капитал.

Собственный бизнес

Занятие бизнесом кажется наиболее доходным и прибыльным делом среди россиян, и оно, действительно, имеет свои плюсы:

  • Деньги вкладываются в конкретное производство, торговое предприятие и т.п.
  • Занимаясь бизнесом, можно в короткие сроки получить реальный доход.
  • Владелец бизнеса имеет возможность влиять на результат.

Есть у этого занятия свои неприятные стороны:

  • Требуются постоянные денежные вливания: на зарплату работникам, на аренду помещения, на оплату налогов и т.д.
  • Владелец бизнеса вынужден, особенно на начальном этапе, вкладывать в дело все свои силы и время. Те, кто занимается бизнесом между делом, чаще всего разоряются.
  • Деньги, вложенные в предприятия торговли, производства или обслуживания, могут быть потеряны с высокой степенью вероятности. По статистике, 95% владельцев небольших предприятий терпят крах.
Стоит ли мне вкладывать деньги в свое дело?

Мы не можем дать совет по этому способу вложения средств. Здесь все зависит лично от вас. Если чувствуете в себе силы и уверенность - дерзайте!

Участие в IPO

IPO — это первичная реализация акций фирмы неограниченному числу граждан. В результате компания получает публичный статус, доступ к бумагам открывается всем желающим. Также растет авторитет фирмы, становится более популярным бренд, все больше инвесторов хотят сотрудничать и т.д.

Некоторые инвесторы стараются купить акции компании перед первым размещением на бирже, в это время их можно купить по гораздо более выгодной цене и неплохо заработать. Так акции Facebook в 2012 году после IPO подорожали почти в 6 раз.

Но помните. Попытка заработать на IPO - спекуляция чистой воды. Риски бешеные.

Зачастую актив после IPO падает в стоимости, тогда инвестор вместо прибыли будет вынужден фиксировать убытки.

Стоит ли мне зарабатывать на спекуляциях в IPO?

Мы не рекомендуем заниматься подобными вещами. Это чистая спекуляция и риски в ней зашкаливают.

Лучше покупайте ETF на акции.

Криптовалюта

Рост котировок некоторых криптовалют, в частности Bitcoin, дает основания заявлять некоторым инвесторам, что со временем цифровые деньги станут таким же надежным средством накопления и платежа, как золото.

Для новичков: у нас есть весьма интересные материалы на тему того, что такое биткоин простыми словами и что такое криптовалюта. Если хотите начать разбираться в этом направлении - это отличный старт.

Не будем сейчас останавливаться на этом вопросе. Но рассмотрим вложения в криптовалюту, как способ заработать здесь и сейчас.

Риски такие:

  • Цифровые деньги ничем не обеспечены, поэтому могут быстро обесцениться.
  • Высокий уровень волатильности, поэтому трудно предсказать котировки даже в краткосрочной перспективе.
  • Могут возникнуть проблемы с налогообложением.
  • Отсутствует законодательство, защищающее права обладателей криптовалюты.
  • Развитие новых технологий может обесценить старые.
  • Возможность потери монет из-за поломки жесткого диска, на котором хранится электронный кошелек, либо доступа к нему злоумышленников.

Стратегия «купил и держи»

Эту пассивную стратегию выбирают для себя терпеливые инвесторы. Все что необходимо - это сформировать список криптовалют, которые вы считаете вырастут в будущем. Купить их и держать.

Создатель стратегии «купил и держи» — самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффет. Было время, когда его состояние превышало $100 млрд. Свою карьеру инвестора он начал с покупки трех акций по цене $38 за штуку и продал их, когда цена поднялась до $40. Всего через несколько дней цена бумаги поднялась до $202. Именно тогда Баффет понял, что инвестор не должен торопиться.

Стратегия buy&hold в мире криптовалют работает точно также, как и на фондовом рынке с акциями.

Спекуляция

Все как с акциями. Для получения максимальной выгоды нужно купить актив как можно дешевле, а продать дороже. Период с момента покупки до продажи может продолжаться от нескольких минут (скальпинг) до недель.

Трейдер, занимающийся спекуляциями на фондовом рынке, должен обладать рядом личностных качеств и навыков:

  1. иметь железные нервы;
  2. уметь делать экономический анализ;
  3. определять динамику движения котировок;
  4. учитывать глобальную экономическую ситуацию;
  5. предвидеть тенденции развития рынка криптовалют и т.д.

Эти навыки позволяют сократить, но не устранить возможные риски, опасность оказаться в проигрыше для трейдера существует всегда. Одно не вовремя или неправильно принятое решение может привести к потере всего капитала.

Стоит ли мне вкладывать деньги в криптовалюту?

Покупку криптовалюты по прежнему сложно назвать инвестициями. Скорее это спекуляция, поэтому не расчитывайте на легкий и гарантированный заработок здесь.

Хотите инвестировать? Покупайте ETF на акции.

Если сильно хочется, можно купить криптовалюты на 10% (максимум) от общего капитала. В лучшем случае, будет приятный бонус. В худшем - вы ограничитесь легким и контролируемым убытком.


Куда не стоит вкладывать или как вложить деньги, чтобы гарантированно их потерять

А здесь указаны места, вкладываться в которые начинающему инвестору категорически не нужно. При знакомстве с ними деньги с большой долей вероятности будут потеряны.

Срочный рынок

Фьючерсы и опционы — это отложенные контракты на куплю-продажу. Могут показаться простыми на первый взгляд, однако их использование крайне рискованно и предназначено исключительно для профессионалов.

Опасность данного финансового инструмента состоит в том, что при достаточно низком пороге входа начинающий инвестор войдет в сделку с $100. При этом в инструмент уже зашито кредитное плечо (поэтому для старта нужно так мало средств). В итоге вероятность потерять вложенную сумму весьма велика. Можно остаться должным (лишиться не только своих вложенных, но и отдавать заемные деньги).

Разного рода пирамиды или вложи 500 рублей и забери тысячу через неделю

Финансовая пирамида — это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного притока новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта.

Признаки пирамиды:

  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантированный доход, что запрещено на рынке ценных бумаг;
  • отсутствие лицензии Центробанка;
  • агрессивная реклама в СМИ и в Интернете;
  • отсутствие любой информации о финансовом положении организации;
  • компания работает по принципу сетевого маркетинга;
  • отсутствие собственных средств;
  • непонятно, чем занимается организация.

Ярким примером такой финансовой пирамиды является компания Кэшбери, вкладчики которой потеряли 1 миллиард рублей в 2018 году.

Форекс и ПАММ счета

Рынок Форекс — это то, благодаря чему большинство россиян до сих пор бояться инвестировать и вкладывать свои деньги на фондовый рынок. На Форексе люди играют, пытаясь предсказать, какая валюта упадет в цене в меньшей степени, чем другая. Это спекуляция в чистом виде. При этом, правила игры в "этом казино" устанавливает форекс брокер, который зачастую не имеет лицензии от ЦБ РФ.

По статистике на длинном сроке в плюсе остаются лишь 2% игроков со смешной при таком уровне риска прибыли в 7-13% годовых. Стоит ли так рисковать?

Любое предложение вложиться в бизнес с заоблачной доходностью на уровне выше 30% годовых должен заставить насторожиться. Перед вами либо мошенники, либо риск инвестирования слишком высок.

Три принципа инвестирования, или как не только сохранить, но и приумножить свои деньги

Сохранить свой капитал и даже заработать сможет даже начинающий инвестор. Для этого достаточно придерживаться несложных правил.

Диверсификация

Диверсификация — это распределение капитала между разными инвестиционными инструментами с целью минимизации рисков.

При этом деньги не вкладываются в какой-то один актив, собирается инвестиционный портфель из разных биржевых активов, никак не связанных друг с другом. В этом случае при падении стоимости одних бумаг другие могут расти — и перекроют возникшие убытки.

Разумный инвестор подберет в свой портфель активы компаний из разных стран и отраслей экономики в соответствии со своим отношением к риску.

Разумный срок получения дохода. Быстрый доход, как и бесплатный сыр - только в мышеловке

Собираясь начинать инвестировать либо получать доход другим путем надо понимать, что невозможно, вложив два миллиона получить через год четыре, не подвергая свой капитал смертельному риску. Собираясь сохранить и приумножить деньги, рисковать лучше как можно меньше, хотя ждать придется дольше.

Перед тем, как вложить деньги, необходимо:

  • поставить цель, на которую зарабатываются деньги;
  • определить для себя приемлемый уровень риска;
  • сколько времени и усилий возможно затратить на управление финансами;
  • какую сумму готов потерять.

Проанализировав все данные, можно установить для себя так называемый горизонт, то есть срок, за который вы собираетесь достигнуть поставленных целей.

Вывод: Чем короче срок, тем больше усилий и времени придется прикладывать для достижения цели.

Не гнаться за доходностью. Тише едешь больше получишь

Не стоит в стремлении быстро заработать вкладываться в сомнительные частные банки и непонятные компании, которые обещают доходность свыше 30%. Делать это слишком рискованно.

Помните, спекулировать на купле-продаже акций, фьючерсах и опционах или криптовалютой, под силу только опытным трейдерам с железными нервами, обширными знаниями и связями.