Рассказываем, что такое DeFi в криптовалюте, как работают децентрализованные финансы и как на этом можно заработать.
Что такое DeFi в криптовалюте простыми словами
DeFi (или “децентрализованные финансы”) - это термин для обозначения финансовых услуг на публичных блокчейнах, в первую очередь на Ethereum. С помощью DeFi вы можете делать большинство вещей, которые поддерживают банки - получать проценты, брать в долг, давать взаймы, покупать страховку, торговать деривативами, торговать активами и многое другое.
Но в мире DeFi - это быстрее и не требует бумажной волокиты или привлечения третьей стороны. Как и криптовалюты в целом, DeFi является глобальной, peer-to-peer (то есть напрямую между двумя людьми, а не через централизованную систему), анонимной и открытой для всех.
Зачем нужны DeFi?
DeFi берет за основу главную суть биткоина - цифровые деньги - и расширяет ее, создавая целую цифровую альтернативу Уолл-стрит, но без всех сопутствующих затрат (вспомните офисные башни, торговые площадки, зарплаты банкиров). Это может привести к созданию более открытых, свободных и справедливых финансовых рынков, доступных любому человеку, имеющему подключение к Интернету.
Плюсы DeFi
- Открытость: Вам не нужно подавать заявку или “открывать” счет. Вы просто получаете доступ, создав кошелек. Псевдонимность: вам не нужно указывать свое имя, адрес электронной почты или какую-либо личную информацию.
- Гибкость: Вы можете перемещать свои активы в любое место и в любое время, не спрашивая разрешения, не ожидая долгого завершения перевода и не оплачивая дорогостоящие комиссии.
- Быстрота: процентные ставки и вознаграждения часто обновляются быстро (вплоть до каждых 15 секунд) и могут быть значительно выше, чем на традиционной Уолл-стрит.
- Прозрачно: Все участники могут видеть полный набор транзакций (частные корпорации редко предоставляют такую прозрачность).
Минусы DeFi
- Изменчивость стоимости транзакций на блокчейне Эфириума означает, что активная торговля может стать дорогостоящей.
- В зависимости от того, какие dApps вы используете и как вы их используете, ваши инвестиции могут испытывать высокую волатильность - в конце концов, это новые технологии.
- Вы сами отвечаете за свои налоги. Правила могут различаться в зависимости от региона вашего проживания. Для России этот момент пока не является проблемой. Криптовалюта в России на данных момент находится в серой зоне, поэтому вопрос налогов сейчас не так важен.
Как заработать на DeFi?
Пользователи обычно взаимодействуют с DeFi через программное обеспечение, называемое dapps (“децентрализованные приложения”), большинство из которых в настоящее время работают на блокчейне Эфириума. В отличие от обычного банка, здесь не нужно заполнять заявление или открывать счет.
Вот некоторые из способов того, как можно использовать и зарабатывать на DeFi на сегодняшний день:
- Кредитование (аналог банковского депозита). Выдавайте в долг свои криптовалюты и получайте проценты и вознаграждения каждую минуту (а не раз в месяц, как в классических банках).
- Получение кредита. Получите кредит мгновенно без заполнения документов, включая чрезвычайно краткосрочные “флэш-кредиты”, которые традиционные финансовые учреждения не предлагают.
- Торговля. Совершайте p2p сделки с токенами и монетами - как если бы вы могли покупать и продавать акции без посредничества брокера.
- Откладывать деньги на будущее (инвестиции). Положите часть своих криптовалют на альтернативные сберегательные счета и получайте более высокие процентные ставки, чем обычно получаете в банке.
- Покупка деривативов (более сложные инвестиционные инструменты). Делайте длинные (лонг) или короткие (шорт) ставки на определенные активы. Считайте, что это криптовалютная версия опционов на акции или фьючерсных контрактов. Очень высокороскиванный инструмент, но один из самых высокодоходных.
ТОП 5 DeFi проектов (токенов), к которым стоит присмотреться в 2022-2023 году
1. Colony Lab: Лучший De-Fi проект на блокчейне Avalanche Blockchain
На вершине нашего списка DeFi проектов находится проект Colony (официальный сайт).
Colony - это первый фонд, ориентированный на будущее и управляемый сообществом. Этот проект уже получил поддержку и инвестиции от Avalanche Foundation, поэтому по сути он является проектом Avalanche.
Проще говоря, Colony - это свита смарт-контрактов, которые обеспечивают основу для основных функций организации. Помимо финансирования, этот проект занимается вопросами собственности, структуры и полномочий онлайн-организаций.
В сети Colony вы встретите различные виды услуг, наиболее популярной из которых является децентрализованная биржа (DEX). Вы также можете предоставлять ликвидность в обмен на получение процентов или предоставлять средства взаймы и взимать проценты. Возможности безграничны. Все, что вам нужно сделать, это подключить свой кошелек, совместимый с протоколами DeFi, к поддерживаемой сети и войти в свой аккаунт.
2. Aave: Децентрализованная финансовая платформа
Aave - еще одна децентрализованная финансовая платформа, где пользователи могут кредитовать и брать в долг широкий спектр криптовалют. Платформа поддерживает p2p кредитование с помощью смарт-контрактов, поддерживаемых криптовалютным пулом. Люди стремятся одолжить криптовалюту, чтобы заработать проценты, или одолжить капитал в обмен на выплату процентов.
Aave построена на блокчейне Эфириума. Смарт-контракты управляют всеми его активами, поэтому пользователи полагаются на ряд алгоритмов и сеть компьютеров, на которых работает Aave, для обработки сделок. Вам больше не придется доверять или платить только традиционным банкам или финансовым учреждениям за заботу о ваших средствах.
3. Fantom: цифровые активы, dApps и смарт-контракты
Ethereum был первой криптовалютой, в которой появились смарт-контракты (что такое смарт контракты простым языком). Однако с тех пор она столкнулась с проблемами перегруженности и высокими комиссиями за транзакции. В результате было разработано несколько альтернатив, предлагающих более быструю обработку транзакций по более низкой цене.
Одной из таких альтернатив является Fantom - платформа смарт-контрактов с открытым исходным кодом для dApps и цифровых активов. Эта платформа упрощает заимствование, кредитование и торговлю синтетическими активами. Все, что вам нужно сделать, это получить доступ к своему цифровому кошельку, внести токены, и вы можете начать зарабатывать.
4. PancakeSwap: Самая популярная децентрализованная платформа
PancakeSwap - еще один развивающийся децентрализованный финансовый протокол. Этот проект DeFi был представлен всего год назад на основе блокчейна Binance в качестве автоматизированного маркет-мейкера криптовалют. Как и Aave, PancakeSwap является поставщиком торговой ликвидности.
За этот год пользователи PancakeSwap провели сделки на этой децентрализованной бирже (DEX) на сумму более пяти миллиардов долларов. По сравнению с такими аналогами, как Uniswap, и с рыночной стоимостью всего четыре миллиарда, PancakeSwap является выгодным к покупке токеном с большим потенциалом заработка.
5. The Graph: Децентрализованные API для будущего
The Graph (GRT) - это децентрализованный протокол для запроса и индексирования данных из блокчейн. Он работает так же, как Google индексирует информацию в Интернете для улучшения доступности. Таким же образом The Graph индексирует данные из таких блокчейнов, как Ethereum и Filecoin.
Ранее The Graph мог индексировать только Ethereum. Однако после тестирования блокчейна NEAR он начал работать на других блокчейнах.