Крипто FAQ: все что вам нужно знать для старта в криптовалютах

Биткоин был первой в истории криптовалютой. Личность создателя до сих пор неизвестна (аноним), миру известен лишь его псевдоним - Сатоши Накомото. В октябре 2008 года он/она/они опубликовал набросок - так называемый whitepaper - того, как биткоин может работать в качестве формы цифровых денег, которые один человек может отправить другому без прохождения через центральный орган власти (банк, государство и т.д.).

Биткоин был создан в начале 2009 года. Сначала он рассматривался как эксперимент, но со временем все больше людей стали понимать, что биткоин функционирует не только как альтернативный вид цифровых денег (обмен на товары), но и как цифровое золото (средство сбережения, инвестиционный актив). Потому что:

• биткоин ограничен в количестве - всего 21 миллион "штук". А значит его нельзя печатать бесконечно (как доллары и другие фиатные валюты).
• невозможно создать копию или подделать конкретный биткоин (в отличие от купюры)
• практически невозможно подделать транзакцию (факт перевода средств от одного лица другому)
• нет конкретного человека или организации, которая бы выставляла свои правила. Все решения принимаются коллективно.

В 2022 году в среднем ежедневно насчитывалось более миллиона активных биткоин-адресов. Адрес можно сравнить с номером банковского счета. Ежедневно в среднем перемещалось биткоинов на сумму $7 млрд (статистика в графиках) .

Значительная часть активности носит спекулятивный характер: люди торгуют биткоинами для получения краткосрочной прибыли (трейдинг и почему это плохо).

Еще часть людей занимается "холдингом", в надежде на долгосрочное повышение стоимости (реально ли заработать на трейдинге). Это объясняется свойствами биткоина как хранилища стоимости, своего рода цифрового золота.

Крупные финансовые учреждения (банки и компании) также сейчас инвестируют в биткоин.

Биткоин также активно используется в качестве реальной альтернативы денег людьми, не имеющими доступа к банковским услугам или:

• благотворительными организациями и теми, кто страдает от финансовой (и не только) цензуры
• 1,2 миллиарда людей, живущих в условиях двузначной или более высокой инфляции (Сальвадор и пр.)
• запреты стран на ввод/вывод иностранной валюты из страны (Россия)

Эти люди отчаянно нуждаются в альтернативе деньгам, которыми манипулируют и злоупотребляют правительства, не заслуживающие доверия.

Ключом к ответу на этот вопрос является понимание того, какую ценность имеют классические деньги.

Мы используем деньги для переноса энергии, которую мы вкладываем в создание ценных вещей, во времени и пространстве (проще говоря - зарплата, получаемая на работе). Концепция денег может показаться непростой на первый взгляд, попробуем объяснить ее простым языком.

Когда ранние цивилизации перестали кочевать и у них появились излишки полезных вещей, они использовали их для обмена на другие вещи. "Возьми эту пару сандалий, взамен на пять твоих цыплят". Это работало до тех пор, пока количество обмениваемых вещей не стало слишком большим, чтобы за ними следить, а люди из других общин - к которым не было доверия (не больные ли у них цыплята? не бракованные ли сандалии?) - тоже захотели торговать.

Решением стали деньги - они выступают в качестве согласованного средства обмена и хранилища стоимости, сохраняя и фиксируя стоимость энергии, которую мы вкладываем в создание или выполнение вещей. Если вы когда-либо унаследовали что-то ценное, это, по сути, транспортировка и хранение энергии ваших предков через пространство и время.

Все ранние цивилизации начинали экспериментировать с формами денег, которые эволюционировали с течением времени, от украшений или раковин до золота. Самые надежные формы денег обладают такими качествами:

• Ограниченный
• Долговечный
• Взаимозаменяемый
• Делимый
• Переносимый
• Узнаваемый

Биткоин обладает всеми этими качествами и является первыми цифровыми дефицитными деньгами. В мире существует всего 21 миллион биткоинов, и они могут быть созданы только с помощью процесса, называемого майнингом.

Майнинг требует огромного количества электричества (энергии), которое обеспечивает безопасность системы и предотвращает манипуляции, а майнеры получают вознаграждение в виде новых биткоинов.

Таким образом, биткоин — это новые гибридные деньги, представляющие собой средство обмена и хранения стоимости, превосходящее существующие формы.

Криптоиндустрия еще очень незрелая - ей чуть больше 12 лет, но большинство инноваций появилось в последние 5 лет. Большинство криптовалют покупают, исходя из потенциальной будущей стоимости, а не из конкретной полезности, которую они предлагают в данный момент (спекуляция, ошибочно представляемая как инвестирование).

Фундаментальные основания важны и влияют на цену, но будущая стоимость в значительной степени определяется субъективными факторами:

• Публикации от известных аналитиков
• Мнение и высказывания влиятельных предпринимателей/знаменитостей (Илон Маск, как самый яркий представитель)
• Принятие и регулирование со стороны правительств разных стран
• Влияние того, что происходит в экономике в целом (например, есть заметная корреляция между ростом S&P500 и биткоином, но эта взаимосвязь намного глубже, чем просто рынок акций США)

Например, многие считают биткоин потенциальным средством защиты от инфляции (это спорный момент), поэтому рост инфляции может привести к росту его цены; но рост инфляции может также привести к уменьшению государственных стимулов, которые связаны с расходами на все спекулятивные активы, включая биткоин, поэтому может иметь и обратный эффект. Как видите, все очень сложно.

Вот реальные заголовки, которые оказали огромное влияние на цену биткоина и всего крипто рынка.

• Китай запрещает криптовалюты - цена падает
• Элон Маск написал твит в поддержку биткоина - цена растет
• Элон Маск меняет свое мнение - цена падает
• США публикуют рекордные цифры инфляции - цена может вырасти или упасть
• Сальвадор признает биткоин законным платежным средством - цена растет
• Финансовые рынки реагируют на влияние Covid - цена падает на 50%

В обращении находится огромное количество криптовалют, потому что затраты и усилия, которые требуются на их создание, довольно малы.

Технология создания криптовалют имеет открытый исходный код; это буквально означает, что любой может скопировать код (инструкции) и адаптировать их, применяя для разных целей. Банально, можно скопировать код одной криптовалюты, изменить ее имя и вуаля - у вас своя криптовалют. Но есть ли в ней ценность, если она не решает никаких проблем?

Криптовалюты обычно работают как Platform-As-Service (PaaS) (википедия). Подобно тому, как разработчики могут легко создавать приложения для Android и IOS, блокчейн Ethereum предназначен для поддержки приложений, которые следуют его стандартам, выступая в качестве движка для работы различных криптовалют. В каком-то смысле это просто Фреймворк, на базе которого можно сделать все что вы хотите.

Это означает, что стоимость производства новой криптовалюты относительно невелика, реальная проблема заключается в создании пользовательской базы и значимой стоимости.

Каждая новая криптовалюта пытается либо улучшить решение известной проблемы, либо предложить совершенно новое решение проблем, с которыми мы сталкиваемся в повседневной жизни. Большинство из них потерпят неудачу, но приз для тех, кто получит реальное применение, огромен, поэтому инновации происходят в бешеном темпе, особенно в этих областях:

• DEFI - финансовые услуги - кредитование/займы, торговля, деривативы - все это становится доступным для всех, у кого есть смартфон и подключение к Интернету.
• NFT - коллекционирование - уникальная запись, подтверждающая право собственности и происхождение физических или цифровых активов, заменяющие такие вещи, как сертификаты, договоры или свидетельства о праве собственности, но наиболее популярны для новых форм цифрового искусства и коллекционных предметов в играх.

Биткоин — это новая денежная система без центрального органа или рабочей силы, управляющей делами. Чтобы функционировать, денежная система должна осуществлять расчеты по сделкам и контролировать предложение денег.

Для этого необходимо обеспечить безопасность, чтобы транзакции проводились только один раз, избегая так называемых двойных расходов.

Биткоин осуществляет расчеты по транзакциям и выпускает новые биткоины со строго контролируемой скоростью через сеть так называемых майнеров. Все это описывается правилами работы Bitcoin - его программным обеспечением, которое все майнеры запускают на специально разработанных компьютерах, предназначенных для процесса майнинга.

Они соревнуются друг с другом в обработке новых транзакций, объединении их в блоки (для добавления в блокчейн Биткоина) и получении вознаграждения в виде новых Биткоинов (предложение растет с фиксированной скоростью, пока не достигнет 21 миллиона).

Чтобы выиграть это соревнование и получить вознаграждение, они должны просто доказать, что проделали необходимый объем работы, чтобы обеспечить регулирование системы на уровне 10 минут на блок.

Работа заключается в решении произвольной математической головоломки, которая становится все сложнее по мере того, как все больше майнеров присоединяются к соревнованию, и делает систему сильнее, так как требует больше потенциальной энергии для того, чтобы попытаться ее нарушить.

Самое главное, что у участников системы Биткоин есть экономический стимул помогать управлять и защищать систему, а не атаковать ее. Поэтому со временем она становится сильнее, более децентрализованной и независимой, и ее невозможно остановить.

Читайте подробнее в нашей статье, что такое биткоин простым языком.

Майнинг — это название процесса подтверждения действительных транзакций биткоина и создания новых биткоинов, которые выдаются в качестве вознаграждения майнерам, выполняющим эту функцию.

Их называют майнерами (дословно - добытчики), потому что, подобно тому, как золотодобытчикам приходится тратить энергию пропорционально сложности достижения новых месторождений, майнерам биткоина приходится тратить энергию - в виде электричества - для добычи новых биткоинов. На самом деле никаких копательных работ не ведется, майнеры биткоинов зарабатывают биткоины, а не находят их, участвуя в виртуальном соревновании по поиску решения произвольной математической головоломки.

Само по себе соревнование бессмысленно, но функция, которую оно выполняет, жизненно важна для обеспечения создания новых биткоинов с фиксированной скоростью - в настоящее время 6,25 примерно каждые 10 минут - для общего запаса в 21 миллион.

Тот майнер, который находит решение, добавляет блок новых транзакций к существующей цепочке, тем самым расширяя блокчейн и предоставляя двойную услугу - выпуск новых монет и урегулирование транзакций.

Именно процесс майнинга делает биткоин по-настоящему цифровым дефицитом, потому что другого способа создания биткоина не существует. Он также предназначен для предотвращения ложных транзакций, поскольку нет финансового стимула для попыток обмануть систему.

Сатоши Накамото - создатель биткоина и основатель последовавшего за ним криптовалютного движения, но никто не знает кто он/она/они. Он намеренно скрывал свою личность, и последний раз были активен в сети в 2011 году.

Это очень важно по следующим причинам:

1. Сатоши контролирует 1,1 миллиона биткоинов (из 21 миллиона), ни один из которых никогда не двигался; если бы они были проданы, это могло бы оказать огромное влияние на цену и доверие.
2. Большинство людей считают, что Сатоши исчез, чтобы биткоин был свободен от индивидуального влияния или точек слабости, а вместо этого управлялся децентрализованной сетью узлов, которые поддерживают его функционирование.

Одним из самых больших упреков в адрес современных денег является легкость, с которой ими могут манипулировать и злоупотреблять политики и богачи. Извлекая персональную выгоду за счет людей, чья покупательная способность уничтожается инфляцией.

Если бы личность Сатоши была известна, он мог бы стать объектом всевозможных угроз и принуждения, а каждое его слово могло бы повлиять на цены и восприятие. Поэтому "его" решение исчезнуть считается актом альтруизма, поскольку общество в целом может выиграть от новой формы денег, свободной от влияния и следующей фиксированному набору правил, определенных в коде.

Вы можете справедливо полагать, что в деньгах, которыми вы пользуетесь сейчас, нет ничего плохого. Это в основном потому, что для многих людей, живущих в стабильных экономиках, проблемы с современными деньгами трудно обнаружить на ежедневной основе.

Это часто называют проблемой кипящей лягушки, потому что лягушка в кастрюле не осознает опасности, которая ей угрожает, учитывая медленное и постепенное повышение температуры. То же самое можно сказать и об инфляции.

Однако, 1,2 миллиарда человек живут в условиях двузначной или трехзначной инфляции. Спросите их, каково это - видеть, как покупательная способность денег - плодов вашего труда - тает в руках, словно мороженое.

Даже в США покупательная способность доллара снизилась на 95% с 1913 года. Проблема в том, что контроль над денежной массой - золотой стандарт - был отменен. В соответствии с ним каждый фунт стерлингов, доллар, евро или иена, выпущенные в обращение, должны были быть обеспечены эквивалентным количеством золота. Это обеспечивало дефицит денег, что, по сути, и придает им ценность.

Без этого ограничения правительства могут печатать столько, сколько хотят, финансировать войны или бесполезные проекты и накапливать огромные долги. В настоящее время долг США составляет 30 триллиона долларов ( источник ), и еще 130 триллионов долларов - обязательства по медицинскому страхованию.

Все, что удерживает гору долгов от обрушения и падения доллара, — это доверие. Гиперинфляция — это то, что происходит, когда это доверие исчезает, и в итоге вы получаете голодающих миллиардеров.

Фиат и фиатные деньги не имеют ничего общего с итальянским производителем автомобилей (FIAT). Этот термин используется для описания привычных нам обычных денег, которые выпускаются и контролируются правительствами или центральными органами власти (как Европейский центральный банк (ЕЦБ) и евро).

Слово "фиат" латинского происхождения и буквально означает указ или разрешение. Таким образом, фиатные деньги — это деньги, которые санкционирует правительство.

В криптосообществе фиатные деньги — это грязное слово, потому что авторитет — это единственное, что придает деньгам ценность. Исторически деньги были обеспечены золотом - золотой стандарт - но эта система была отменена в 1971 году президентом США Ричардом Никсоном.

С тех пор правительства могут печатать столько денег, сколько хотят, ничем их не подкрепляя, что привело к появлению гор долгов, которые многие считают неуправляемыми в долгосрочной перспективе. Криптовалюты предлагают альтернативу вне этой фиатной модели.

Теоретически биткоин можно использовать для любых покупок, если только торговое предприятие готово их принять, а таких предприятий немало. Реальность такова, что конструкция биткоина жертвует скоростью ради безопасности и децентрализации, что означает, что он остается под контролем многих, а НЕ немногих.. Это делает его непрактичным для большинства повседневных покупок, где скорость оплаты является ключевым фактором.

Если вы захотите оплатить свой капучино в кофейне биткоинами, то будьте готовы провести 5-45 минут на кассе. Люди в очереди сзади точно не будут вам рады.

Однако, на этом история не заканчивается. Существует система, которая подключается к блокчейну биткоина, но не ограничена медленной скоростью подтверждений. Она называется Lightning Network. Она предлагает почти мгновенные транзакции биткоина за долю текущей комиссии за транзакции.

Растет число кошельков и сервисов, поддерживающих Lightning, которые постоянно улучшают свое удобство. Чтобы совершить покупку или запросить платеж, достаточно отсканировать QR-код. Lightning может сделать биткоин одновременно средством обмена и хранилищем стоимости.

Ethereum — две вещи в одной. Во-первых, это блокчейн, который выступает в качестве движка для тех, кто хочет создать программное обеспечение, например, приложение, и воспользоваться всеми преимуществами блокчейна - устойчивостью к цензуре, мошенничеству, надежностью - без необходимости создавать блокчейн самостоятельно.

Следуя его стандартам, любой сервис, построенный на Ethereum, может создавать собственную валюту и использовать систему расчетов для транзакций. Пользователи сервиса платят комиссию за транзакции, которая взимается в так называемых GAS.

Ethereum также относится к собственной криптовалюте, называемой Ether, которая функционирует как самостоятельная форма денег и представляет собой стоимость блокчейна Ethereum.

Ethereum называют мировым компьютером. Он поддерживает огромное и растущее число криптоприложений, особенно в сфере децентрализованных финансов (DEFI) и NFT - цифровых коллекционных товаров.

Стейблкоин — тип криптовалюты, специально разработанный для поддержания стабильной стоимости по отношению к существующей валюте, такой как доллар США. USDT (он же Tether) — это стейблкоин, который пытается поддерживать паритет 1:1 с реальным долларом США. Существует множество вариантов Stablecoin, разница заключается в том, как они поддерживают этот паритет.

Зачем, резонно спросите вы, нам нужна криптовалютная версия доллара США? Почему бы просто не использовать доллары? Выпущенные правительством деньги имеют определенные ограничения. Их нелегко перемещать между странами или обменивать, и есть несколько препятствий для покупки криптовалют за доллары США.

Поэтому стабильные монеты — это мост между привычными нам деньгами и новыми формами денег, которые предлагает криптовалюта.

1. Стейблкоины позволяют криптотрейдерам избежать волатильности без необходимости возвращать средства в фиат
2. Они хорошо подходят для осуществления международных платежей
3. Они обеспечивают простой и интуитивно понятный способ выхода на криптовалютный рынок
4. Они являются неотъемлемой частью торговли криптовалютами с использованием DEFI и кредитного плеча

Каждая часть цифровой информации, от ваших фотографий в социальных сетях до компонентов веб-страницы, которую вы сейчас читаете, хранится где-то в базе данных. Тот, кто имеет доступ к этой базе данных, контролирует эти элементы и при желании может их изменить, заменить или удалить. Базы данных — централизованные хранилища информации.

Блокчейн — система хранения информации без центрального контролирующего органа. Блокчейн, хранящий ваши фотографии, означает, что они существуют в сети серверов, которые поддерживают соглашение о количестве фотографий и их правильной версии. Это называется децентрализацией.

Блокчейн разработан таким образом, чтобы сделать очень сложной задачу для тех, кто намерен удалить или отредактировать эти фотографии. Это качество называется устойчивостью к цензуре.

Первой в истории блокчейн была блокчейн биткоина. Он был разработан для создания новой формы денег, которая не контролируется центральным органом (банком), а управляется сетью различных участников, обрабатывающих новые транзакции, создающих новые биткоины (майнеры) и проверяющих точность транзакций (узлы).

Таким образом, биткоин контролируется многими, а не немногими.

Ваш банковский баланс — это всего лишь запись в базе данных, которую ведет ваш банк. Вы доверяете банку вести точный учет. Более широкая денежная система поддерживается центральным банком. Они могут увеличивать/уменьшать денежную массу, как им заблагорассудится, что имеет последствия для всех нас.

Блокчейн — способ устранить опасность централизованного контроля, который в случае с деньгами может иметь катастрофические последствия.